国外那些科技大佬，尤其是光刻机界的霸主阿斯麦，本以为靠着技术封锁就能让咱们中国半导体行业喘不过气来，结果万万没想到，咱们硬是在自家后院里，悄悄地挖出了口“技术井”。
这其中的心酸和血泪史，无需多言，面对打压，华为没有屈服，而是选择了硬刚，这不是就是中国人独有的不服输精神吗？
界面新闻记者 | 张晓云
界面新闻编辑 | 江怡曼
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近日，上海检察披露一则关于违法发放贷款、非国家工作人员受贿案的办案细节。上海某银行客户经理张某和贷款中介李某里应外合，为不符合资质的中小微企业违规发放贷款1亿元，受贿30余万元。多笔逾期坏账发生后东窗事发，两人均获刑。张某于近期获刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元。
在办理案件过程中，检察官发现银行对贷款调查和审核机制存在漏洞，贷款资金用途监管措施欠缺等问题。为此，宝山区检察院对该银行制发检察建议，助银行堵漏建制。
“内鬼”里应外合
据披露，张某自大学毕业后，就入职某银行工作，2015年开始担任对公客户经理，主要负责为有贷款需求的客户办理贷款业务，所涉及的贷款项目有房贷、抵押贷、中小微企业担保贷款。
2019年7月，张某接待了贷款中介李某和李某带来的客户。在交流过程中，李某提出他可以招揽到有中小微企业担保贷款需求的客户介绍给张某，希望张某可以放松申请材料审核的力度，只要贷款审批完成、顺利放款，李某会按照每笔贷款1%给张某一定的好处费。张某答应，之后便开始了和李某的合作。
由于李某介绍的客户多是资质较差的中小微企业，因生产经营规模小，很难在银行申请到贷款。为此，李某通过伪造资产负债表、虚构购销合同等方式为这些企业的财务报表和经营状况进行包装。
收到客户的材料后，张某按照一般流程，需要实地查看客户的情况，拍摄客户与经营地的合影，但李某提交材料时，会一并提供客户与办公场所的合影，张某便心照不宣，不作进一步核实。张某还会帮助李某的客户对申报材料查漏补缺，确保材料质量达到审核标准。因此，经过张某的操作，李某介绍的客户可以顺利收到该银行的放款。
就这样，张某共帮助李某成功办理了23个中小微企业担保贷款业务，成功收到了好处费30余万元。
多人锒铛入狱
直到2023年1月，这些业务中有多笔发生逾期坏账情况，张某主动辞职。而银行也发现了他收受好处费违规放贷的违法行为，于是向公安机关报案。
宝山区检察院经审查后认为，张某作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，又在金融业务活动中非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额巨大；李某伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，为牟取不正当利益，给予公司工作人员以财物，数额较大，犯罪事实清楚，证据确实、充分，于2023年9月4日以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪对李某提起公诉，于2023年12月27日以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪对张某提起公诉。
2023年10月19日，法院以骗取贷款罪、对非国家工作人员行贿罪判处李某有期徒刑四年，并处罚金人民币十一万元。
2024年9月18日，法院以违法发放贷款罪、非国家工作人员受贿罪判处张某有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十五万元。
对于案件中伙同李某采取非法手段骗取银行贷款的公司负责人，法院也作出了相应判决。
检察建议助堵漏建制
在办理案件过程中，检察官发现，张某的行为不仅有违银行工作职业廉洁性要求，更致使信贷业务资金遭受风险，严重影响金融监管秩序和社会稳定，而该银行未能及时发现员工上述行为，反映出银行运营管理、风险防范存在一定隐患。于是，检察官通过对该银行进行电话沟通、现场走访等，进一步了解到银行对贷款调查和审核机制存在漏洞，贷款资金用途监管措施欠缺等问题。
为此，2024年2月24日，上海宝山区检察院对该银行制发检察建议，建议健全员工异常行为排查制度、完善资金监管及风险预警机制、加强员工廉洁从业教育，有效遏制此类犯罪的再次发生。
2024年3月21日，该银行作出回复表示，已对检察建议提出的内容进行分析研究，并在深化法治理念、加强员工异常行为排查、贷款调查及审查、贷款资金监管等方面作出整改；并在回函中对检察机关的工作建议和指导表示感谢。
上海宝山区检察院表示，下一步将继续推进“检护民生”专项行动，充分发挥检察职能，依法严惩各类金融犯罪，通过检察建议等形式助力金融机构堵塞监管漏洞，构建起有效的监管体系，守牢金融安全法治防线。
近年来，套取经营贷的例子屡见不鲜。
2019年以来，央行大力支持普惠小微贷款，被算进普惠贷款口径的经营贷利率也节节走低，这让违法违规行为有了套利空间。
近年来，趁着经营贷利率低于房贷利率的市场环境，在主打“房贷置换”的经营贷市场，不少贷款中介“拍胸脯”保证放贷，仰仗的是其背后一套完整的分工、分润体系。
在完成壳公司交易、假经营流水炮制、记账公司养壳，关联账户委托支付等环节后，全套作假的贷款材料能通过银行的贷款审批，少不了银行从业人员的参与。
虽然本案中涉及的贷款类型为中小微企业担保贷款配资融券平台，但中介和银行客户经理“里应外合”违规套取贷款的手法和逻辑类似，这也为银行从业人员敲响了警钟。
宝山区检察院银行贷款张某李某发布于：上海市声明：该文观点仅代表作者本人，搜狐号系信息发布平台，搜狐仅提供信息存储空间服务。